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宏觀經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇，銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展加速推進

1、銀行行業(yè)發(fā)展概況

銀行業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，近年來隨著我國經(jīng)濟貨幣化程度提高和金融服務(wù)需求增長，銀行業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模和資本充足率穩(wěn)定提升。我國經(jīng)濟已進入“新常態(tài)”，在深化改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整的背景下，GDP增速有所回落，但經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化提升了增長的可持續(xù)性和均衡性。得益于改革開放，銀行業(yè)在資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力方面持續(xù)增長，積極促進經(jīng)濟發(fā)展。

我國銀行業(yè)在經(jīng)歷結(jié)構(gòu)調(diào)整后，淘汰落后產(chǎn)能，篩選不合格企業(yè)，隨著居民消費觀念和需求變化，仍保持增長趨勢，未來將向高品質(zhì)、高質(zhì)量發(fā)展，呈現(xiàn)品種增多和消費多元化等新趨勢。銀行業(yè)通過金融科技賦能，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動服務(wù)智能化、業(yè)務(wù)場景化、渠道一體化和深度融合。

2、 中國銀行細分市場規(guī)模

近年來，中國銀行業(yè)在經(jīng)濟穩(wěn)健增長和國民收入提升的背景下，迎來了蓬勃發(fā)展。銀行業(yè)在推動經(jīng)濟增長和優(yōu)化投融資體系方面發(fā)揮了重要作用，積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，支持經(jīng)濟從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。重點金融機構(gòu)改革持續(xù)推進，現(xiàn)代治理機制提升了運營效率與風(fēng)險防控能力。同時，銀行業(yè)注重防范金融風(fēng)險，持續(xù)提高服務(wù)實體經(jīng)濟的效能。截至2024年12月31日，中國銀行業(yè)人民幣貸款總額已達2.5567萬億元，近5年人民幣貸款和存款年均復(fù)合增長率分別為10.30%和9.20%。

2020-2024年中國銀行存款機貸款規(guī)模

資料來源：普華有策

3、中國銀行市場業(yè)發(fā)展趨勢

(1)宏觀經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇，銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展加速推進

近年來，推動高質(zhì)量發(fā)展取得新進展。2024年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長5.0%。銀行業(yè)堅決落實黨中央決策，加大逆周期政策力度，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量、提升效率、防范風(fēng)險，服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。特別是中央金融工作會議強調(diào)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等領(lǐng)域，為金融服務(wù)實體經(jīng)濟提供了行動指南。

(2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)

截至2024年末，金融機構(gòu)本外幣貸款余額達259.58萬億元，同比增長7.2%。其中，本外幣工業(yè)中長期貸款24.58萬億元，同比增長12.6%；人民幣普惠小微貸款32.93萬億元，同比增長14.6%；綠色貸款36.60萬億元，同比增長21.7%；科技型中小企業(yè)貸款3.27萬億元，同比增長21.2%。下一階段，銀行業(yè)將聚焦重點領(lǐng)域，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，持續(xù)支持并購重組和債券市場發(fā)展。

(3)負債業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，服務(wù)實體經(jīng)濟可持續(xù)性增強

截至2024年末，金融機構(gòu)本外幣存款余額為308.38萬億元，同比增長6.4%。其中，人民幣存款增加17.99萬億元，住戶存款增14.26萬億元。為了穩(wěn)定負債成本，商業(yè)銀行通過市場化調(diào)整存款利率，并停止“手工補息”以防止高息攬儲。未來，銀行將優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)、控制成本，增強服務(wù)實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。

(4)持續(xù)落實減費讓利政策，中間業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展

銀行中間業(yè)務(wù)收入整體下滑，傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)占主導(dǎo)，非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)受政策和市場波動影響下降。盡管投行、理財和托管收入有所下降，但呈現(xiàn)邊際改善。未來，銀行將加強支付結(jié)算等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，同時推動資產(chǎn)托管和投行業(yè)務(wù)發(fā)展，致力于提供綜合金融服務(wù)，構(gòu)建以銀行為核心的泛金融生態(tài)圈。

(5)統(tǒng)籌發(fā)展與安全，銀行業(yè)風(fēng)險總體可控

近年來，我國商業(yè)銀行加快風(fēng)險管理改革，構(gòu)建全面風(fēng)險管理框架，增強組織獨立性與專業(yè)性，強化資本約束意識。銀行業(yè)推動風(fēng)險、資本、收益匹配的現(xiàn)代管理理念，廣泛應(yīng)用經(jīng)濟資本等方法，優(yōu)化信貸流程，加強風(fēng)險預(yù)警。2024年，銀行進一步完善金融風(fēng)險防控政策，提升不良資產(chǎn)識別與處置能力，強化新興風(fēng)險管理，確保系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。2024年末不良貸款率為1.50%，撥備覆蓋率為211.19%。

(6)銀行業(yè)監(jiān)管不斷加強，審慎監(jiān)管框架逐步完善

近年來，金融監(jiān)管總局推動市場化監(jiān)管，完善審慎監(jiān)管框架，強化銀行業(yè)務(wù)合規(guī)和風(fēng)險管理。主要措施包括系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管、風(fēng)險分類管理、資本管理辦法修訂等。重點加強銀行治理、合規(guī)性、風(fēng)險控制，提升金融機構(gòu)穩(wěn)健運營能力，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，確保銀行業(yè)資本充足、持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

(7)錨定高質(zhì)量發(fā)展方向，探索轉(zhuǎn)型改革新路徑

銀行業(yè)在應(yīng)對低息差環(huán)境、全球化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)時，持續(xù)推進高質(zhì)量發(fā)展。通過提升資產(chǎn)收益、降低負債成本、增強非息收入等方式應(yīng)對息差收窄；加快國際化布局，擴大跨境人民幣業(yè)務(wù)；支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，推動創(chuàng)新融資服務(wù)；加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強化AI應(yīng)用和技術(shù)創(chuàng)新，提升金融服務(wù)能力，優(yōu)化風(fēng)險管理，確保穩(wěn)健發(fā)展。

4、行業(yè)競爭情況

我國銀行業(yè)金融機構(gòu)主要分為大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)及其他類型等。

截至2024年末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)負債情況

資料來源：普華有策

（1）大型商業(yè)銀行

大型商業(yè)銀行在我國銀行體系中占主導(dǎo)地位，是企業(yè)、機構(gòu)和個人客戶主要的融資來源。金融監(jiān)管總局披露的銀行業(yè)法人名單顯示，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲銀行為主要大型商業(yè)銀行。截至2024年末，這些銀行的資產(chǎn)總額和負債總額分別占中國銀行業(yè)總額的42.09%和42.31%。

（2）股份制商業(yè)銀行

除大型商業(yè)銀行外，我國共有12家全國性股份制商業(yè)銀行。這些銀行資產(chǎn)規(guī)模增長較快，逐漸成為銀行體系的重要組成部分。通過差異化經(jīng)營，它們逐步形成了競爭優(yōu)勢。截至2024年末，全國性股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額和負債總額分別占中國銀行業(yè)金融機構(gòu)的16.68%和16.63%。

（3）城市商業(yè)銀行

城市商業(yè)銀行是從當(dāng)?shù)爻鞘行庞蒙缁A(chǔ)上成立的區(qū)域性金融機構(gòu)，主要在特定區(qū)域內(nèi)提供各類銀行業(yè)務(wù)。它們在地域和客戶關(guān)系上具有優(yōu)勢，能夠更好地適應(yīng)市場和客戶需求的變化。截至2024年末，城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額和負債總額分別占中國銀行業(yè)金融機構(gòu)的13.78%和13.91%。

（4）農(nóng)村金融機構(gòu)

我國農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和新型農(nóng)村企融機構(gòu)。農(nóng)村金融機構(gòu)是區(qū)域性金融機構(gòu)的主要組成部分，分別為農(nóng)村和城市的小企業(yè)和當(dāng)?shù)鼐用裉峁┿y行產(chǎn)品和服務(wù)。截至2024年末，農(nóng)村金融機構(gòu)資產(chǎn)總額和負債總額分別占中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額和負債總額的13.27%和1342%。

（5）其他類金融機構(gòu)

其他類金融機構(gòu)包括政策性銀行及國家開發(fā)銀行、民營銀行、外資銀行、非銀行金融機構(gòu)等。截至2024年末，其他類金融機構(gòu)資產(chǎn)總額和負債總額分別占中國銀行業(yè)企融機構(gòu)資產(chǎn)總額和負債總額的14.18%和13.73%。

5、 我國商業(yè)銀行業(yè)的發(fā)展趨勢

我國商業(yè)銀行業(yè)的發(fā)展趨勢

資料來源：普華有策

總體而言，我國銀行業(yè)具有良好發(fā)展前景，新形勢下發(fā)展的機遇和挑戰(zhàn)并存，銀行將抓住機遇，應(yīng)對挑戰(zhàn)，不斷鞏固和擴大商業(yè)銀行在客戶、網(wǎng)絡(luò)、信譽等方面的重要優(yōu)勢，促進自身持續(xù)快速發(fā)展。

《2025-2031年中國銀行行業(yè)專項調(diào)研及投資前景預(yù)測分析報告》涵蓋行業(yè)全球及中國發(fā)展概況、供需數(shù)據(jù)、市場規(guī)模，產(chǎn)業(yè)政策/規(guī)劃、相關(guān)技術(shù)/專利、競爭格局、上游原料情況、下游主要應(yīng)用市場需求規(guī)模及前景、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場集中度、重點企業(yè)/玩家，企業(yè)占有率、行業(yè)特征、驅(qū)動因素、市場前景預(yù)測，投資策略、主要壁壘構(gòu)成、相關(guān)風(fēng)險等內(nèi)容。同時北京普華有策信息咨詢有限公司還提供市場專項調(diào)研項目、產(chǎn)業(yè)研究報告、產(chǎn)業(yè)鏈咨詢、項目可行性研究報告、專精特新小巨人認證、市場占有率報告、十五五規(guī)劃、項目后評價報告、BP商業(yè)計劃書、產(chǎn)業(yè)圖譜、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、藍白皮書、國家級制造業(yè)單項冠軍企業(yè)認證、IPO募投可研、IPO工作底稿咨詢等服務(wù)。（PHPOLICY:MJ）

報告目錄：

第一章 商業(yè)銀行發(fā)展概述

第一節(jié) 商業(yè)銀行相關(guān)概述

一、商業(yè)銀行內(nèi)涵定義

二、商業(yè)銀行性質(zhì)分析

三、商業(yè)銀行的主要特征

四、商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

五、商業(yè)銀行的主要職能

第二節(jié) 商業(yè)銀行發(fā)展概述

第二章 中國商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境分析

第一節(jié) 商業(yè)銀行政策環(huán)境分析

第三章 中國銀行業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢分析

第一節(jié) 中國銀行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r分析

一、銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)負債規(guī)模

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)存款情況

四、銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款情況

五、銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利分析

第二節(jié) 銀行業(yè)對外開放狀況分析

一、中資銀行機構(gòu)海外發(fā)展情況

二、外資銀行機構(gòu)在華發(fā)展情況

第三節(jié) 中國銀行業(yè)發(fā)展金融環(huán)境分析

第三章 中國商業(yè)銀行經(jīng)營情況分析

第一節(jié) 中國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債規(guī)模

一、資產(chǎn)增長情況

二、負債增長情況

第二節(jié) 中國不同類型商業(yè)銀行資產(chǎn)負債情況

第三節(jié) 中國不同類型商業(yè)銀行不良貸款情況

第四節(jié) 中國商業(yè)銀行自助渠道規(guī)模

第四章 中國商業(yè)銀行監(jiān)管情況

第一節(jié) 商業(yè)銀行監(jiān)管工作分析

一、積極推進銀行業(yè)改革轉(zhuǎn)型

二、加強重點領(lǐng)域金融服務(wù)

三、切實防范和化解金融風(fēng)險

四、加強消費者保護工作

五、加強國際監(jiān)管交流合作

第二節(jié) 中國商業(yè)銀行信用風(fēng)險指標(biāo)

一、不良貸款余額

二、不良貸款率

三、貸款損失準(zhǔn)備

四、撥備覆蓋率

第三節(jié) 中國商業(yè)銀行流動性指標(biāo)

一、流動性比率

二、存貸比

三、人民幣超額備付金率

第四節(jié) 中國商業(yè)銀行效益性指標(biāo)

一、凈利潤

二、資產(chǎn)利潤率

三、資本利潤率

四、凈息差

五、非利息收入占比

六、成本收入比

第五節(jié) 中國商業(yè)銀行資本充足指標(biāo)

一、核心一級資本充足率

二、一級資本充足率

三、資本充足率

第五章 中國大型商業(yè)銀行運行情況

第一節(jié) 大型商業(yè)銀行資金來源情況

一、大型商業(yè)銀行存款

二、金融債券

三、向中央銀行借款

四、同業(yè)往來

五、其他來源

第二節(jié) 大型商業(yè)銀行資金運用情況

一、大型商業(yè)銀行貸款

二、債券投資

三、股權(quán)及其他投資

四、存放中央銀行存款

五、同業(yè)往來

第六章 中國城市商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)分析

第一節(jié) 城市商業(yè)銀行運行情況分析

一、城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模分析

二、城市商業(yè)銀行負債規(guī)模分析

三、城市商業(yè)銀行盈利能力分析

第二節(jié) 中國城市商業(yè)銀行發(fā)展特點分析

第三節(jié) 城市商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)分析

一、商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)概述

二、城商行發(fā)展投行業(yè)務(wù)必要性

三、城商行發(fā)展投行業(yè)務(wù)的路徑

第四節(jié) 城市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)分析

一、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)范圍與目標(biāo)

二、城市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

三、城商行國際業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢

四、城商行國際業(yè)務(wù)發(fā)展主要瓶頸

五、城商行國際業(yè)務(wù)發(fā)展出路選擇

第七章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行運營狀況

第一節(jié) 中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況

一、中國農(nóng)商行發(fā)展的基本現(xiàn)狀

二、中國農(nóng)村商業(yè)銀行加速擴張

三、農(nóng)商行促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌快速發(fā)展

四、新農(nóng)村建設(shè)給農(nóng)商行帶來投資良機

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行運行情況分析

一、農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模分析

二、農(nóng)村商業(yè)銀行負債規(guī)模分析

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展情況

一、總體業(yè)務(wù)范疇

二、個人理財業(yè)務(wù)

三、中間業(yè)務(wù)

四、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)

第八章 中國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析

第一節(jié) 中國銀行業(yè)貸款供給與需求分析

一、商業(yè)銀行貸款供給分析

二、國內(nèi)貸款市場需求分析

第二節(jié) 金融補充機構(gòu)貸款投放分析

一、金融補充機構(gòu)貸款余額結(jié)構(gòu)

二、金融補充機構(gòu)發(fā)展趨勢

第三節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)競爭態(tài)勢分析

一、競爭對手日漸多元化

二、競爭內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化

三、傳統(tǒng)競爭方式局限性凸顯

第九章 中國商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)發(fā)展分析

第一節(jié) 銀行中間業(yè)務(wù)

一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)概述

二、城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分類

三、商業(yè)銀行非息收入占比分析

四、城商行中間業(yè)務(wù)存在的問題

五、城商行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展對策

第二節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù)

一、中國銀行卡發(fā)卡數(shù)量分析

二、中國銀行卡消費交易分析

三、中國信用卡授信業(yè)務(wù)分析

第三節(jié) 銀行理財業(yè)務(wù)

一、銀行理財市場發(fā)展規(guī)模分析

二、城商行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)勢

三、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)存在問題

四、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)趨勢

五、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)途徑

第四節(jié) 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

一、網(wǎng)上銀行發(fā)展基礎(chǔ)環(huán)境分析

二、網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

第五節(jié) 手機銀行業(yè)務(wù)

一、手機銀行的發(fā)展歷程

二、手機銀行的發(fā)展環(huán)境

三、手機銀行用戶規(guī)模

四、手機銀行交易規(guī)模

五、手機銀行市場格局

第六節(jié) 私人銀行業(yè)務(wù)

一、中國私人財富市場分析

二、中國高凈值人群地域分布

三、高凈值人群的投資行為

四、中國私人銀行業(yè)發(fā)展態(tài)勢

五、私人銀行服務(wù)最新產(chǎn)品分析

第七節(jié) 零售銀行業(yè)務(wù)

一、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展形勢

二、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

三、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)案例分析

第十章 中國商業(yè)銀行重點機構(gòu)經(jīng)營情況分析

第一節(jié) 大型商業(yè)銀行經(jīng)營情況分析

一、工商銀行

二、中國銀行

三、中國建設(shè)銀行

四、中國農(nóng)業(yè)銀行

五、交通銀行

第二節(jié) 股份制銀行經(jīng)營情況分析

一、招商銀行

二、民生銀行

三、興業(yè)銀行

四、浦發(fā)銀行

五、平安銀行

第十一章 中國商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險管理分析

第一節(jié) 銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理

一、信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理的必要性

二、信貸資產(chǎn)風(fēng)險原因分析

三、信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理的措施

第二節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理

一、銀行資產(chǎn)負債比例管理理論概述

二、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的現(xiàn)狀及原因

三、完善資產(chǎn)負債比例管理的措施

第十二章 中國上市銀行財務(wù)分析

第一節(jié) 中國上市銀行資本狀況

第二節(jié) 中國上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量

第三節(jié) 中國上市銀行盈利能力

第四節(jié) 中國上市銀行資產(chǎn)流動性

第十三章 中國銀行行業(yè)信貸風(fēng)險管理分析

第一節(jié) 銀行信貸風(fēng)險現(xiàn)狀簡析

一、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)主要風(fēng)險

二、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險形成原因

三、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險具體類型分析

第二節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)財務(wù)分析技術(shù) 

第三節(jié) 不良資產(chǎn)處置全程風(fēng)險管理

第十四章 2025-2031年中國商業(yè)銀行發(fā)展前景趨勢

第一節(jié) 中國商業(yè)銀行發(fā)展趨勢與展望

第二節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展前景

一、企業(yè)信貸需求預(yù)測

二、市場貨幣供應(yīng)量預(yù)測

三、商業(yè)銀行信貸余額預(yù)測

第三節(jié) 商業(yè)銀行差別化信貸策略分析

一、行業(yè)差別化信貸策略

二、客戶差別化信貸策略

三、產(chǎn)品差別化信貸策略

四、區(qū)域差別化信貸策略

第四節(jié) 商業(yè)銀行信貸的行業(yè)投向機遇分析